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      融資租賃與供應鏈金融的差異

      文章出處:本站 人氣:1521 發表時間:2022-05-10 10:29:27

      融資租賃與供應鏈金融的差異。

      1.主體不同。

      融資租賃:融資租賃業務主要由融資租賃公司開展。這些公司用自己的資金向供應商購買承租人所需的設備,然后將其租賃給承租人,以賺取采購金額與租金收入之間的差額。

      當然,融資租賃業務也涉及銀行、保險公司、擔保機構等金融或非金融機構,但涉及供應鏈的成員較少。

      它是一個相對單一和獨立的經濟實體。此外,融資租賃公司的服務對象不限于某一行業,只要中小企業需要融資融資,就可以成為公司的服務對象。

      融資租賃行業未來發展趨勢有兩個方向:

      一是向大型的金融租賃巨頭發展。這類金融租賃公司將繼續擴大其業務領域,從傳統機械制造、船舶重工等領域擴展到文化創意、農產品等領域;

      另一個發展方向是向專 業細分領域發展,深入細分行業,向特色金融租賃企業發展。

      隨著金融租賃行業的發展,越來越多的金融租賃公司將出現在市場競爭中,但短期內社會資本增長不大,這意味著大多數金融租賃公司規模小,資產有限,市場除了少數大型金融租賃公司,大多數金融租賃公司是資產規模有限的中小型金融租賃公司。這類公司的發展方向應該是探索利基市場,深入從事某一細分行業。

      供應鏈金融:供應鏈金融的主體是供應鏈中的企業。企業的類型非常不同。不同的供應鏈有不同的企業。不同的供應鏈由不同的成員企業組成。不同的企業有不同的供應鏈金融業務實體。

      供應鏈金融是銀行和其他金融機構利用供應鏈企業的信用,為供應鏈中的中小企業提供信用額度的融資模式。主要包括庫存融資、預付款融資、應收賬款融資、應付賬款融資等。

      資金提供商通常是銀行和其他金融機構,擔保人是供應鏈的企業,主要通過給予一定的信用期限和信用額度來解決中小企業的融資困難。

      在具體實踐中,銀行等金融機構也只選擇鋼鐵、木材、汽車制造等部分行業開展該業務。這些行業的一個共同點是相對成熟,產品的價值很容易確定,產品也很容易在交易市場上實現。

      從這個角度來看,金融租賃和供應鏈金融有一個共同點。在行業選擇上,優先考慮風險相對可控的行業,繞過或暫時避免風險較大的行業。然而,兩者的未來發展趨勢是擴大到更多的業務領域,不斷開辟新的利潤空間。隨著金融租賃公司、銀行等金融機構對中小企業金融服務的風險防控有了很大的改善,越來越多的企業將進入文化創意產業等風險較大的行業。

      2.國 家支持政策傾向不同。

      融資租賃:融資租賃在世界上起著非常重要的作用。許多西方發達國 家的融資租賃已成為僅次于銀行貸款的第二大融資渠道。市場規模巨大,發展歷史悠久,經營范式相對成熟,受到各國的大力追捧。目前,中國正處于經濟轉型的關鍵時期。為了激發人們對創業和創新的熱情,必須加強財政支持。金融租賃在服務中小企業方面具有自然優勢。因此,國 家、省、市政 府最近出臺了許多支持政策。各地區根據重大政策制定符合區域發展實際的細則,后續細則的出臺將更好地加快金融租賃業的發展。

      供應鏈金融:專門支持供應鏈金融的政策仍然很少。一些政策將提到加快供應鏈金融的發展。例如,與融資租賃相關的政策中提到了供應鏈金融。與供應鏈金融相比,兩者的支持政策少于融資租賃。減少的原因是供應鏈金融業務發展時間短。銀行等金融機構和政 府都處于探索階段。在沒有明確探索供應鏈金融發展特征模式的情況下,出臺相關政策可能不利于行業的發展。隨著供應鏈金融的不斷發展,相關問題將繼續出現,國 家將出臺相應的政策來解決這些問題。

      3.不同的風險。

      融資租賃:融資租賃公司通過購買融資目標,然后租賃給中小企業,收取租金,賺取一定的收入。這些目標往往是中小企業迫切需要的設施和設備,這些設備可以為中小企業創造一定的價值,是中小企業生存發展的重要物質基礎,中小企業知道一旦違約,融資租賃公司將收回融資目標,畢竟,融資目標的所有權屬于融資租賃公司,中小企業將造成致命打擊,沒有生產設施和設備企業將關閉甚至破產。

      因此,與供應鏈金融相比,中小企業對金融租賃公司的主觀違約意愿相對較低,因為其違約成本過高。正因為如此,如果承租人沒有掌握融資目標的所有權,金融租賃公司的風險將會更小。

      同時,金融租賃公司在審批項目時會更加謹慎,并將一些不符合其要求的中小企業排除在金融租賃服務之外,以降低風險。此外,金融租賃是通過逐償還租金來收取的。金融租賃公司的收款有保障。只要企業沒有大危機,每期一次的租金收入就可以得到保障。

      供應鏈金融:對于供應鏈金融,存貨質押融資、應收賬款融資銀行等金融機構的風險都相對較大。

      這些資金將在產品銷售后返還給銀行和其他金融機構的貸款和其他金融機構的貸款。雖然它是一種封閉的信用貸款,但貸款的歸還仍然來自銷售收款。企業的銷售情況非常不確定,給信貸方帶來了很大的風險。

      4.融資租賃與供應鏈融合。

      融資租賃和供應鏈金融都可以用來解決中小企業融資困難的問題,兩者都可以融合發展。銀行可以通過供應鏈金融向融資租賃公司和中小企業貸款的金額進行統籌管理。銀行可以專門設立供應鏈金融和融資租賃部門,統一安排資金的信貸管理。

      由于供應鏈金融和金融租賃的受益者是中小企業,主要資金來源也來自銀行和其他金融機構。因此,資金的來源和最終目的是一致的。在此背景下,銀行等金融機構可以協調金融租賃和供應鏈金融的發展,以減少分塊化發展帶來的交易成本問題。此外,綜合協調發展還可以降低銀行等金融機構面臨的風險。

      金融租賃和供應鏈金融面臨的許多風險都是一致的。這些業務的發展將受到經濟環境的影響。例如,如果市場疲軟,供應鏈金融和金融租賃業務將受到影響。產品銷售不暢,不愿意改造相應的設備和技術。即使企業愿意,也沒有實力更新和改造。這樣,金融租賃與供應鏈金融的融合發展成為一種發展趨勢。

      從銀行和其他金融機構的角度來看,他們應該抓住這樣的發展機遇,盡快協調發展,探索協調發展背后的規律,可能遇到的問題,建立相應的協調機制和相關部門。目前,金融業的競爭也越來越激烈。銀行和其他金融機構迫切需要找到新的盈利模式。大膽的創新是解決方案之一。只有大膽嘗試將融資租賃與供應鏈金融聯系起來,銀行才能開辟新的盈利空間。


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