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      融資租賃公司銀行怎么授信

      文章出處:本站 人氣:1436 發表時間:2022-05-04 10:36:21

      1.銀行授信融資租賃企業的品種。

      1.直接授信金融租賃公司;銀行綜合實力強。以綜合經營收入償還貸款的金融租賃公司的貸款業務,以及金融租賃公司的銀行間貸款;

      2.融資租賃質押貸款,銀行向租賃公司發放貸款,條件是融資租賃公司以一筆或多筆應收租金債權質押給銀行;

      3.金融租賃保理,租賃公司開展租賃業務形成應收租金后,銀行應支付租賃公司應收租金債權的業務,銀行保留對租賃公司的追索權。

      4.租賃資產證券化,銀行設計準資產證券化業務,與租賃公司的應收租金債權或私人信托金融業務對接,并提供結構設計、承銷、發行等金融服務。

      2.選擇信用對象。

      原則上,商業銀行擬授信的融資租賃公司應符合下列條件:

      1.經銀監會或商務部批準,具有融資租賃經營資格;

      2.符合有關融資租賃法律法規的有關規定;

      3.現階段優先支持背景試點融資租賃企業,認真干預外商.民營資本投資企業;

      4.高級管理人員熟悉融資租賃業務,經營作風穩??;

      5.完善的公司治理.內部控制.業務運營.風險防范等制度;

      6.近三年經營業績良好,無違法記錄;

      7.近三年金融機構無不良信用記錄,無可能影響公司正常運營的重大訴訟。

      3.信用對象的控制指標。

      除了滿足銀行產品準入的底線要求外,融資租賃公司還應設一些具有行業特色的指標:

      1.融資租賃公司的風險資產(總資產減去非風險資產)不得超過凈資產總額的10倍,這是監控融資租賃公司的指標。根據銀行的相關管理要求和行業慣例,融資租賃企業的資產負債率應控制在65%以內;

      2.單一客戶融資集中度。租賃公司對單一承租人的融資余額不得超過資本凈額的30%,符合監管要求;

      3.集團客戶關聯。租賃公司對承租人所有關聯方的融資余額不得超過金融租賃公司凈資本的50%,符合監管要求;

      4.租金回收逾期率與商業銀行貸款不良率相似,重點評估承租人的租金支付情況。該指標應小于2%。計算公式可設置為:租金回收逾期率=逾期租金對應項目未歸還的余額/融資租賃公司對外融資的余額。

      4.審查融資租賃業務承租人。

      在五種融資租賃業務方式中,直接租賃.轉租.委托租賃.聯合租賃是一種以金融為主的業務方式。售后租賃是承租人用自己的設備向租賃公司抵押貸款的融資方式,類似于商業銀行的營運資本貸款業務。銀行在辦理融資租賃業務時,應重點關注以下兩類業務的承租人:

      1.承租人所在行業應符合建設銀行年度信貸政策和結構調整的準入要求;

      2.承租人的融資用途應符合產業結構政策和建設銀行信貸投資方向的規定;

      3.融資租賃項目涉及固定資產投資的,應審核項目評估報告,重點關注未來現金流預測;

      4.承租人無不良商業信用記錄,近三年金融機構無不良信用記錄,生產經營良好,內部管理制度健全;

      5.審查出租人與承租人簽訂的租賃物轉讓協議和融資租賃合同,了解租賃雙方的責任、義務和違約處理方法;

      6.回租必須有明確的租賃物,租賃公司對租賃物的購買價格應合理。以不違反會計準則的定價依據為參考,防止銀行信貸資金獲??;

      7.承租人非銀行退出客戶,三年內無在銀行申請貸款被拒的記錄。

      5.審查租賃項目的真實性。

      1.審查融資租賃合同和租賃購買合同的合法性和有效性,調查租賃公司與承租人之間的租賃關系是否真實;

      2.融資租賃公司向相關企業購買租賃物時,租賃物的購買價格不得高于市場平均銷售價格;

      3.租賃公司應提供有效的物權證明,檢查租賃公司是否真的有租賃物,并查明租賃物是否轉讓或抵押給第三方;

      4.審查融資租賃合同中租賃物的性質、型號、用途和金額是否明確,必要時要求租賃公司或承租人提供原購買合同。核實原購買發票、財產轉讓證明等資料。

      6.安排信用要素。

      1.匹配貸款金額和期限。

      如果金融租賃合同期限不足一年(含)的項目,直接租賃項目的銀行貸款不超過合同總額的80%?;刈忭椖亢贤傤~的70%,貸款期限不超過12個月。

      2.封閉信貸資金的方式。

      (1)融資租賃出租人與承租人簽訂租賃合同后,直接通過委托支付支付給制造商,以確保信貸資金的最終使用。

      (2)根據融資租賃業務流程,出租人應在銀行開立租金收款專用賬戶,租賃合同對應賬戶,賬戶對應營運資金貸款。

      (3)在回租方式下,如果承租人抵押出租人的債權,銀行應在雙方辦理抵押登記手續后再貸款。

      3.選擇擔保條件。

      (1)在融資租賃客戶的信用計劃中,除了傳統的抵押貸款外。除第三方擔保方式外,必要時,承租人加承租人提供其他第三方擔?;虿捎米赓U設備的抵押方式。即使是市場地位較弱的機械設備制造商也可以要求其簽署回購協議。

      (2)融資租賃公司還可以將租賃合同項下的租金收益質押給銀行作為對信貸債權風險緩釋的補充。

      (3)融資租賃信貸業務應在中國人民銀行信用調查中心融資租賃登記宣傳系統登記,防止不誠實承租人使用動產登記制度,惡意轉讓或抵押給第三方,確保出租人所有權對抗善意第三方。


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