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    河北流動性分層加速,中小型融資租賃公司流動性管理難度加大

    文章出處:本站 人氣:3066 發表時間:2022-05-17 10:18:06

    2020年,嚴格監管疊加疫情影響,金融租賃行業經營壓力大,行業分化加劇。以央企為背景的金融租賃公司經營相對穩定,而大多數中小型金融租賃公司則處于收縮狀態。

    融資能力一直是融資租賃公司的生命線。但近年來,融資環境邊際收緊,許多融資租賃公司由于資產質量下降、貸款困難等原因,流動性管理存在問題。

    資本市場應該更客觀地了解金融租賃公司的業務風險和業務貢獻,并改變他們對該行業的看法。此外,我們也期待著對從事實際租賃業務的公司給予更多的支持。中國外商投資企業協會租賃行業委員會主席楊剛在最近的2020年中國金融租賃年會上表示。

    流動性分層加速。

    目前,融資租賃公司主要通過銀行渠道獲得融資。銀行貸款約占企業資金來源的80%,多為一年期貸款,資產負債期存在一定的錯配。

    2018年金融去杠桿化,行業由銀監會監管,中小型金融租賃公司信貸政策收緊,加上宏觀經濟調整環境,市場擔心中小型金融租賃公司承租人信用風險加速暴露,銀行貸款小型租賃公司融資難度和融資成本,外部融資渠道受阻。

    一家金融租賃公司的負責人告訴《中國商業新聞》,今年第 一季度,金融租賃公司的日子是最悲傷的,許多客戶逾期,出租人推遲了。在債務方面,金融租賃公司很難得到銀行的財政支持,一些公司的流動性也很困難。

    為緩解疫情影響,監管部門采取了一系列政策支持。一些金融租賃公司的融資有所改善。根據第三方數據,2020年1月至9月,金融租賃公司共發行債券280份,總計2315億元,同比增長32.7%和17.06%;ABS共發行652份訂單,總計1970.63億元,同比增長8.31%和0.36%。

    然而,2020年第四季度,反周期政策呈邊際收緊趨勢。東方金城金融業務部分析師張麗表示,未來金融租賃公司的資金供應將收緊,監管和資產質量分化將加快不同租賃公司的流動性分層。預計中小型產業背景和第三方租賃公司短期流動性管理將更加困難。

    監管新規制約了央企子公司的業務。

    隨著監管的加強和經濟環境的變化,除了金融租賃公司外,央企或集團背景下的金融租賃公司已成為租賃行業的主力軍。與此同時,一些新的監管措施也在逐步實施。

    今年6月9日,中國銀行業和保險監督管理委員會發布了《金融租賃公司監督管理暫行辦法》,稱金融租賃公司應加強對重點承租人的管理,控制單一承租人和承租人作為關聯方的業務比例,有效防范和分散經營風險。金融租賃公司應當遵守以下監管指標:金融租賃公司對單一承租人的所有金融租賃業務余額不得超過凈資產的30%;金融租賃公司對單一集團的所有金融租賃業務余額不得超過凈資產的50%。

    一家央企金融租賃公司的高管表示,許多金融租賃公司的成立是為了為集團服務,但目前受到新的租賃規定的限制。例如,注冊資本30億元的金融租賃公司,按照單一集中的原則,單一客戶不得超過9億元。但有時央企子公司關聯交易中的單一項目金額超過10億元,不符合監管要求。

    監管設定金融租賃公司集中度和相關性等審慎監管指標的目的是引導金融租賃公司專注于主營業務,增強風險意識,逐步提高風險防范能力,這對具有集團產業背景的金融租賃公司有很大影響。上述人士表示。

    另一家央企的資租賃公司表示,集團行業背景下的租賃公司應首先平衡監管要求和股東意愿。集團成立融資租賃公司是為了其行業業務,監管的初衷是希望融資租賃公司支持中小企業和實體經濟。雖然中國銀行業和保險監督管理委員會允許省級地方金融監管機構根據實際情況適當延長新規定的過渡期,但未來各地的具體實施情況可能會有所不同。但目前,金融租賃公司仍需嚴格執行監管要求,并與股東協商。

    回歸租賃起源融資+融資

    融資租賃的本質是融資,形式是融資,融資租賃公司需要考慮與銀行的差異化發展。

    江蘇金融租賃公司董事長熊先根表示,金融租賃公司的生活空間在于做銀行不能做的事情和銀行不想做的事情。中國的中小微融資市場巨大,但由于中小微企業的特點,風險也很大。金融租賃公司要想做好中小微業務,必須具備快速獲取客戶、風險控制和決策的能力。

    中信金融租賃總裁余秀東表示,近年來,金融租賃行業實際上逐漸脫離了租賃金融產品的本質,更多的是作為一個簡單的資本提供商,失去了金融產品的起源。

    如何回到租賃的起源是租賃公司目前需要認真考慮的一個話題。余秀東表示,為了找到正確的業務定位,租賃行業應根據自身的特點和資源稟賦,找到自己的行業立足點和業務起點,培養差異化的競爭優勢,有效發揮服務實體經濟的功能。此外,我們還應該加強租賃和投資的聯系。高端制造業、戰略性新興制造業和服務業將變得越來越重要,但這些行業不確定性大,投資周期長,缺乏財務數據和抵押資產,主流金融機構支持這些創新產業,金融租賃行業可以發揮金融+金融的雙重功能,實現租賃投資聯動的準確支持。但在當前的監管環境下,金融租賃公司在租賃和投資聯動方面仍存在一定的限制。余秀東說。

    貴銀金融租賃公司總裁羅曉春告訴《中國商業新聞》,與銀行相比,金融租賃公司規模小,資本少,單一業務量大,緩解風險的手段少。因此,抗風險能力弱于銀行,需要制定足夠的計劃,充分控制風險。他說:目前,我們應該抓住高利潤的窗口期,提前暴露,盡快處理風險,盡量減少疫情帶來的負面影響。


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